30 апреля 2017, воскресенье, 23:39
Как заемщику не попасть в кабалу
Невыгодные условия кредитования часто прописаны мелким шрифтом. Фото: Алина ШЕШЕНЯ.
Банкиры прогнозируют рост потребкредитования Ирина АРТЕМОВА, 6 марта 2017

По мнению экспертов, в этом году объем выданных потребительских кредитов будет продолжать расти. Об этом шла речь на встрече финансистов с журналистами в Музее изобразительных искусств. Необычный формат встречи был выбран не случайно.

Разговор начался с небольшой экскурсии по экспозиции эпохи Возрождения. Как было отмечено, Возрождение своим возникновением обязано купцам. Благодаря им люди стали меньше смотреть в небо и больше думать о том, как они живут здесь и сейчас, заботиться о земных благах.

По мнению банковских аналитиков, сейчас также возможно возрождение интереса граждан к кредитам на приобретение нужных для жизни вещей. Процесс уже пошел. Граждане во время кризиса предпочитали не тратить деньги, а накапливать, так как у них не было уверенности в том, что заработки повысятся, что они их не потеряют. Как отметил заместитель председателя правления местного регионального банка Игорь Кошмин, в 2014 году потребительских кредитов было выдано на 0,7% меньше, чем в предыдущий период, в 2015-м — на 3,2%, в 2016-м — на 5,9%. Сформировался отложенный спрос. Но такая ситуация долго продолжаться не может — жить-то надо. Россияне уже частично адаптировались к новым условиям. Понижение процентных ставок по вкладам снижает эффективность сбережений. А в случае, если инфляция достигнет уровня 4%, ключевая ставка — 7%, то копить деньги на счете станет и вовсе невыгодным.

Так что занимать деньги граждане будут. По большей части — на приобретение жилья. Но банкиры рассчитывают и на самозанятых граждан, микро- и нанобизнесы, которые берут потребкредиты для покупки материалов, оборудования, необходимых для осуществления ими своей деятельности. Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин считает, что банки будут в 2—2,5 раза наращивать кредитные портфели. Заместитель председателя правления регионального банка Константин Левушкин заверил, что их банк в этом году планирует рост портфеля потребительских кредитов на 15%.

Естественно, что банки для поднятия интереса к займам разрабатывают новые продукты. При этом используют разные хитрости, в результате которых из 100 рублей кредита человек может на руки получить лишь 50. Чтобы предостеречь граждан от возможных неприятностей, председатель правления местного банка Павел Ефремов провел ликбез для заемщиков.

На чем зарабатывают банки? В представлении людей ставка кредита до сих пор является главным критерием для принятия решения. Поэтому банки заманивают заемщиков индивидуальными ставками («только для вас»), но в конечном итоге они могут оказаться намного выше обещанных.

Некоторые вводят фиксированную ежедневную плату по кредиту, в результате ставка может вырасти до 70% годовых. Манипулировать уровнем процентной ставки позволяют скрытые комиссии и штрафы. Например, деньги бесплатно перечисляют на карточку, но при снятии наличных с заемщика берут комиссию от 5 до 9%. Некоторые в стоимость кредита включают оплату запроса кредитной истории заемщика. Павел Ефремов пояснил, что это — расходы банков, поэтому от таких кредитных организаций нужно сразу бежать.

Еще одна банкирская хитрость — начисление комиссии при досрочном погашении кредита. Правильный банк берет комиссию только за один месяц.

Заемщикам стоит также обращать внимание и на дополнительные услуги. Некоторые банки, например, включают согласие на переход заемщика в определенный НПФ. И, конечно, страховки. Хотя Центробанк указывает, что клиент всегда может отказаться от этой услуги, тем не менее ее упорно навязывают, цена страховки у некоторых банков доходит до 50% от стоимости кредита, хотя реально она не может быть выше 10%. Еще один подводный камень — пакетное обслуживание, в результате 20—30% от кредита достается банку.

Павел Ефремов советует не просто внимательно читать все в договоре, но и отслеживать репутацию банка, читая отзывы на разных форумах и в соцсетях.

Комментарии (0)
Для добавления комментариев необходимо авторизоваться.


Архив издания
Вы можете приобрести любую ранее издававшуюся полосу в формате PDF



Ищите нас Вконтакте


Ищите нас на Facebook



Прогноз погоды